Los Mejores Bancos para Nómadas Digitales y Expats

Si estás comenzando tu viaje como nómada digital, puedes preguntarte qué vas a hacer con tu dinero. Y es algo con lo que no querrás tener ningún inconveniente…

Vivir en el extranjero o viajar al extranjero suena genial, pero ¿qué pasa con las tarifas de los cajeros automáticos? ¿Y los tipos de cambio? ¿Hay alguna forma de evitarlos?

En este post, hablaremos de los mejores bancos para nómadas digitales y viajeros.

Hay una cosa a considerar, aunque realmente depende de donde eres. Y es algo que puede ser bastante molesto. Hay varias opciones para los ciudadanos europeos, pero algunas opciones pueden ser limitadas para ciudadanos de otras procedencias (por ejemplo, canadienses ).

Dicho esto y tras a descubrir cuáles son los mejores bancos para expatriados y nómadas digitales, te presentamos las mejores soluciones que además también pueden funcionar perfectamente para los viajeros.

Antes de comenzar, hablemos de algunas cosas importantes a tener en cuenta sobre la banca digital nómada.

¿Por qué es importante la banca para nómadas digitales?

Incluso si la mayoría de los nómadas prefieren buscar sus próximos vuelos en lugar de tarjetas bancarias de viaje, la banca sigue siendo un tema importante. Si no te preocupas de eso y vives en muchos países a lo largo de los años, es posible que acabes pagando enormes tarifas de cajero automático, tarifas por transferencia bancaria, etc.

No querrás por ejemplo que tu banco bloquee tu tarjeta dos veces en cinco meses o que descubras que, desafortunadamente, los bancos canadienses no pueden desbloquear tarjetas por teléfono. Todo esto puede convertirse en una pesadilla.

Imagínate si hubieras estado en Asia. Con oficinas de correos poco fiables y cartas que nunca llegan a sus destinos, podrías haber pasado mucho tiempo sin tarjetas bancarias.

Pero, eso no es todo.

¿Qué sucede cuando manejas múltiples monedas? Cuando estás constantemente en movimiento? Cuando necesitas que te paguen? Nadie quiere tener que pagar tarifas bancarias regulares.

Bueno, estas son razones simples por las que deberías considerar tener más de una cuenta bancaria o al menos una que sea favorable para tu estilo de vida.

Mejores bancos para nómadas digitales y expats

¿Buscas las mejores opciones para tarjetas de viaje y cuentas bancarias para nómadas digitales? Aquí están los mejores bancos a considerar este año.

Charles Schwab Bank

Hay un amor rotundo por este banco por muchos nómadas digitales de EE. UU., por lo que era necesario añadirlo a la lista de los mejores bancos para nómadas digitales. Charles Schwab tiende a ser la opción número uno debido a las muchas características atractivas de su cuenta corriente.

Ventajas: Reembolsan las tarifas internacionales en cajeros automáticos. Este es el beneficio más atractivo para la banca con Charles Schwab y te ahorra mucho dinero, especialmente si te gusta saltar con frecuencia entre países con diferentes monedas.

Inconvenientes:  No solo necesitas ser residente estadounidense sino que también debes estar en el país mientras abres la cuenta, incluso si lo estás haciendo en línea. Entonces, si eres ciudadano estadounidense y todavía estás planeando tus próximos viajes, es el momento perfecto para abrir tu cuenta bancaria.

N26

N26 es una empresa que comenzó en Alemania, se expandió por toda Europa y está trabajando para apoyar a los residentes de EE. UU. Son conocidos como bancos directos o bancos sin sucursales, lo que significa que solo existen digitalmente. Desde abrir una cuenta hasta controlar sus fondos, nunca más tendrá que esperar en un centro financiero.

Ventajas: Aparte del hecho de que todo está en línea y tiene una atención al cliente las 24 horas; N26 se encarga de tus tarifas de transacción en el extranjero, lo que los convierte en una opción ideal para los nómadas digitales. Es una de las mejores cuentas bancarias digitales disponibles hasta ahora.

Inconvenientes: Una de las mayores preocupaciones de un banco exclusivamente directo es la cuestión de la seguridad. Los clientes han sido víctimas de fraudes de phishing a principios de 2019, que fueron corregidos rápidamente por N26. Esto probablemente se debió al rápido crecimiento de la empresa y no significa necesariamente que sean más susceptibles a los ataques que cualquier banco normal. Aparte de eso, N26 no está abierto a todos ( Los canadienses no pueden registrarse allí por ahora ). Asegúrate bien antes de abrirla, porque por ejemplo, se han notificado problemas en ciertos destinos como Marruecos con la tarjeta N26.

Revolut

Revolut se parece mucho a STACK ( el siguiente en esta lista ) pero tiene algunas características más desarrolladas como N26. Es una gran opción para los residentes europeos que buscan una cuenta bancaria nómada y se ejecuta con una aplicación sin complicaciones que puedes obtener en su iPhone o dispositivo Android.

Ventajas: Con Revolut, puedes almacenar hasta cinco monedas diferentes dentro de su cuenta y retirarlas de cualquier cajero automático en todo el mundo. También obtienes un número legítimo de cuenta bancaria del Reino Unido que se puede utilizar para la nómina. Aunque, si eres canadiense, te entristecerá saber que después de dos años del programa beta, Revolut tuvo que cerrar su programa en Canadá.

Inconvenientes: Aunque Revolut ofrece cambio de divisas al tipo de cambio actual del mercado ( a través de Mastercard ), ha habido informes de que esto no siempre es cierto. Nuevamente, esta opción no funciona para todos. Entonces, si no funciona en tu país, es posible que debas buscar diferentes opciones.

STACK

Una nueva opción para los nómadas digitales canadienses es la Mastercard prepago STACK. Es posible que algunas personas no estén demasiado interesadas en inscribirse en algo como esto, pero STACK ofrece algunas ventajas beneficiosas con su programa.

Ventajas: No solo no tienen tarifas mensuales, ATM o de transferencia internacional, sino que también es gratis añadir dinero en la tarjeta. También puedes suscribirte a la tarjeta en línea.

Inconvenientes: Aunque puedes usar STACK en todo el mundo fácilmente, solo es compatible con la moneda canadiense y, por lo tanto, limita cómo puede añadir dinero a tu cuenta STACK. Aunque es muy fácil, solo puedes añadir dinero a tu tarjeta a través de una transferencia electrónica desde tu cuenta bancaria canadiense o en persona en una oficina de correos de Canadá.

Monese

Esta tarjeta es similar al N26 y Revolut. Trabajando a través de una aplicación, Monese permite tener una cuenta de GBP o EUR. Es un jugador bastante nuevo en la industria de la banca para nómadas digitales. De hecho comenzaron en 2017. Una vez más, Monese solo está disponible para ciudadanos europeos.

Ventajas: Puedes rastrear fácilmente todos tus datos bancarios dentro de la aplicación. También te enviarán notificaciones cuando recibas o gastes dinero, lo que significa que es seguro. Finalmente, puedes usar tu tarjeta en el extranjero sin cargos.

Inconvenientes: Esta opción solo está disponible para residentes europeos. Teniendo en cuenta que Monese es un jugador bastante nuevo en la industria, hace falta darle tiempo para estar seguros de todas sus garantías y prestaciones.

Wise

Una de las prometedoras compañías de transferencia internacional es Wise. Fue desarrollado para combatir las altas tarifas de transferencia con las que nos golpean cada vez que tenemos que pagar o enviar dinero a casa.

Ventajas: Wise ofrece las tarifas más bajas al enviar y recibir grandes cantidades de dinero. También puedes obtener una tarjeta bancaria Wise que sea útil. Es una excelente manera de recibir un pago ya que las tarifas son muy bajas. Recientemente lanzaron sus tarjetas de Wise para canadienses.

Inconvenientes: Solo 48 países a los que puedes enviar dinero y menos de esos de los que puedes recibir, Wise carece de la libertad de dónde puede ir tu dinero. La opción de tarjeta solo funciona para residentes de ciertos países.

PayPal

PayPal es la plataforma de banca digital más grande y es conocida en todo el mundo. La compañía se estableció por primera vez con el objetivo de crear una moneda global, pero terminó reduciendo la idea de una fácil transferencia de dinero entre países.

Ventajas: Dado que PayPal es una de las empresas pioneras en la transferencia digital, ha desarrollado su servicio para apoyar a más de 200 países y 25 monedas diferentes.

Inconvenientes: A diferencia de otras compañías, PayPal cobra un porcentaje en lugar de una tarifa plana por sus transferencias, que puede sumar para transferencias más grandes. También tienen la tendencia de aumentar sus tarifas regularmente, lo que significa que está perdiendo más y más dinero.

Payoneer

Como una de las opciones de banca digital más nuevas, Payoneer ha creado una sólida lista de clientes que incluye a personas como Airbnb y Fiverr. Tienen una vasta red que admite 150 monedas locales en todo el mundo.

Ventajas: Payoneer cobra una tarifa plana de $ 3 por transferencia. También puedes solicitar una tarjeta que sea bastante útil.

Inconvenientes: Payoneer se ha construido para atender más a las grandes empresas y canales de comercio electrónico, lo que significa que como alguien que es un pequeño profesional independiente, podrías terminar pagando más en tarifas. Además, si solicitas la tarjeta, las tarifas relacionadas con esta tarjeta son bastante altas.

Armando tu sistema de banca nómada digital

Todas estas opciones están muy bien. Pero en la vida real, te montarás tu propia sistema de banca digital que te atienda a tus necesidades específicas.

A continuación se comparte el modelo que utiliza un buen amigo que es nómada digital de Canadá.

➤ Tiene misu tarjeta bancaria canadiense “ normal ” que no ha usado desde que obtuvo su tarjeta Revolut. Aunque, la mayor parte de su dinero permanece allí y puede transferirlo fácilmente a su cuenta Revolut. Ahora que su cuenta canadiense se está cerrando con Revolut, aún podrá permanecer en Revolut ya que no es residente europeo.

➤ Tiene su tarjeta Revolut que puede usar para tarifas bajas de retiro de cajeros automáticos y pagar a sus freelances.

➤ Utiliza Paypal para que le paguen ciertos clientes, ya que es una de las opciones más comunes que existen. Si bien las tarifas son altas, sigue siendo la forma más fácil de pagar rápidamente ya que casi todos lo usan.

➤ Utiliza Payoneer para que le paguen de Amazon Affiliates.

➤ Utiliza Wise para que ciertos clientes paguen y para pagar a sus trabajadores independientes / miembros del equipo.

➤ Utiliza Stripe como plataforma de pago donde las personas pueden pagar con sus tarjetas de crédito, también puede enviar facturas o las personas pueden comprar sus servicios de esta manera. Por ejemplo, vendo productos digitales usando Stripe.

Conclusiones

Como puede ver, hay varias opciones cuando se trata de cuentas bancarias para nómadas digitales. Se recomienda utilizar 2 o 3 bancos diferentes a la vez para evitar problemas y tener siempre alternativas en caso de emergencias en el extranjero.

Esperamos que te hayan sido útiles estos consejos de banca digital para nómadas digitales. Si conoces otros bancos déjanos un comentario.