Cómo abrir una cuenta bancaria en Alemania

¿Estás pensando en abrir una cuenta en Alemania y no sabes por donde empezar?

En este artículo tienes toda la información para poder hacerlo sin complicaciones.

Antes de nada has de saber que los requisitos para abrir una cuenta comercial en Alemania variarán según el tamaño y la naturaleza de tu empresa y tu nacionalidad, incluyendo tarjeta de identificación o pasaporte Dirección oficial registrada en Alemania ( Anneldung ) Número de identificación fiscal alemán ( Steuer-ID )

▶ ¿Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en Alemania?

 Una cuenta comercial le permite separar sus asuntos financieros privados y profesionales. No se requiere que los trabajadores independientes y los trabajadores independientes tengan cuentas separadas para sus empresas, pero una vez que su facturación comience a crecer, es conveniente controlar sus gastos de manera transparente. 

 Aunque abrir una cuenta bancaria en Alemania no es particularmente difícil cuando eres un cliente individual y todo lo que necesitas es una cuenta básica de ahorro / corriente, las cosas se vuelven un poco más complicadas cuando se trata de abrir una vinculada a su negocio. 

 En esta guía, revisaremos las opciones disponibles e intentaremos ayudarlo a encontrar el banco adecuado. También abordaremos necesidades específicas: las diferentes opciones disponibles para los trabajadores independientes, los trabajadores independientes, así como para las empresas cada vez más pequeñas.

▶ Bancos para abrir cuentas bancarias comerciales en Alemania

Para empezar, aquí hay un resumen de los bancos que ofrecen varias cuentas comerciales:

– N26

N26 es uno de los bancos populares entre los jóvenes profesionales e internacionales en Alemania, debido a su interfaz simple y la banca en línea, con una aplicación móvil y posibilidad de tener notificaciones push activadas.

Los trabajadores independientes y los trabajadores independientes pueden obtener una cuenta gratuita con varias ventajas: opciones de devolución de efectivo, una Mastercard con garantía en 3D para pagar de forma gratuita en todo el mundo por sus gastos comerciales, y una opción para etiquetar y organizar sus gastos para obtener una mejor visión general de sus finanzas.

Lo importante es que solo puede registrar la cuenta con su propio nombre; no es adecuada para negocios “ reales ”. Tampoco puede tener dos cuentas con N26 al mismo tiempo, pero puede pedir una segunda tarjeta, Master, que luego se utilizará para pagar sus gastos personales y separar estas transacciones.

La cuenta es gratuita y puede obtenerla con un permiso de residencia en uno de estos países: Alemania, Austria, Francia, Italia, España, Portugal, Irlanda, Grecia, Países Bajos, Bélgica, Luxemburgo, Finlandia, Letonia, Estonia, Lituania, Eslovaquia, Eslovenia, Suiza.

También puede optar por la cuenta Metal, que incluye un montón de beneficios: seguro de salud para viajes, retiros mundiales gratuitos, seguro de estilo de vida, seguro telefónico, premios y una cuenta que se puede subdividir, todo eso por una tarifa mensual inferior a 20 euros.

– Penta

Penta ofrece un IBAN alemán y una cuenta corriente, con una tarjeta maestra de débito incluida, descripción general de gastos en tiempo real, subdivisión de su cuenta, gestión de gastos y contabilidad automatizada, así como categorías personalizadas para transacciones.

Puedes probar su cuenta de forma gratuita durante 2 meses, y pueden abrirla dentro de las 48 horas. Lo interesante es que ofrecen banca por equipos, lo que permite a las empresas más grandes con más empleados compartir directamente el acceso a las finanzas y omitir el proceso de reembolso que lleva mucho tiempo.

Y obtienes tantas cartas con esa cuenta como quieras. Sus servicios están disponibles en alemán, inglés e italiano.

– Holvi

Holvi es una startup con sede en Finlandia con una licencia de institución de pago y propiedad de BBVA que lentamente se convierte en la opción preferida para profesionales independientes que desean abrir una cuenta bancaria comercial en Alemania.

Su fortaleza principal es la combinación, en un solo software, de las características bancarias, de facturación y de contabilidad. Holvi simplifica las facturas, guarda sus recibos y le da una Mastercard para sus gastos profesionales. Es una buena opción para pequeñas empresas y trabajadores independientes. Su oferta comienza sin tarifas.

– Netbank

Netbank es otra opción para los trabajadores independientes y los propietarios de pequeñas empresas. El problema con este banco es que su sitio web no está disponible en inglés, por lo que es mejor obtener ayuda de un hablante alemán al abrir la cuenta.

También tienen opciones para una mejor gestión de sus gastos, y algunas características son gratuitas, pero la cuenta cuesta mensualmente ( relativamente bajo ). Obtienes una tarjeta de débito Mastercard y también puede usar una tarjeta de crédito virtual y prepaga.

– Deutsche Bank

Las cuentas bancarias comerciales de Deutsche Bank se adaptan a las necesidades de varias empresas y profesiones: hay algo especial para usted, ya sea un manitas, un artesano, un médico, o un contador, o tal vez vender bienes raíces?

Tus cuentas comerciales comienzan con tarifas mensuales de 10 EUR e incluyen una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito con una versión premium, banca digital y banca múltiple en línea, y tarifas bajas en las transacciones, así como retiros de efectivo gratuitos de más de 50.000 cajeros automáticos en todo el mundo.

– Deutsche Skatbank

Si necesitas una cuenta bancaria comercial de bajo costo y bajo mantenimiento en Alemania, el Deutsche Skatbank podría ser la elección correcta.

Las tarifas dependen del tipo de negocio y la cantidad de dinero depositado en su cuenta, y varían de 0 euros a 10 euros por mes. Con Skatbank, puede abrir la cuenta utilizando un formulario en línea y luego enviar los documentos requeridos por correo. Y los retiros están libres de 17.600 cajeros automáticos Raiffeisenbank Volksbank.

– Postbank

Postbank es uno de los bancos más respetados y más grandes de Alemania, puede solicitar en línea una cuenta comercial de forma gratuita durante los primeros 6 meses, con una tarjeta de presentación VISA, banca en línea segura y muchas ofertas de socios adaptados para pequeñas empresas.

Con una calificación crediticia suficientemente alta, puede obtener la aprobación automática para la financiación empresarial para que pueda mantenerse a flote en los meses lentos.

También tienen una oferta interesante para empresas en línea: un programa de afiliados que podría permitirle monetizar su sitio web con anuncios. Y los servicios de contabilidad que vienen con esta oferta son gratuitos.

– Commerzbank

 Commerzbank es uno de los jugadores antiguos y establecidos en Alemania. Es un banco con buena reputación y una amplia red de sucursales y cajeros automáticos, que ofrece a las empresas una cuenta gratuita durante los primeros 6 meses y un bono de 100 EUR por abrirla.

Tu tarjeta de débito girocard básica es gratuita, y puede obtener una tarjeta de crédito y débito premium, por una tarifa mensual o anual. Puede iniciar un formulario de solicitud en línea y luego tiene la opción de ser verificado por su teléfono.

–  Fyrst

 Fyrst es un banco digital alemán que ofrece cuentas gratuitas a trabajadores independientes y autónomos, y por una pequeña tarifa para empresas constituidas de todo tipo.

Sin embargo, su servicio es solo en alemán, pero obtiene retiros gratuitos de más de 10.000 máquinas en Alemania, transferencias instantáneas y atención al cliente por teléfono o correo electrónico.

▶ Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en Alemania

 La apertura de una cuenta comercial requerirá diferentes documentos, dependiendo del tamaño y la naturaleza de su empresa, así como de su nacionalidad. Para los ciudadanos europeos, el proceso es a menudo bastante fácil. Deberás traer: 

•  Tarjeta de identificación europea o pasaporte 
•  Dirección oficial registrada en Alemania ( Anneldung ) 
•  Número de identificación fiscal alemán ( Steuer-ID ) 

 Lo que también es bueno saber es que en Alemania también hay formas más modernas de identificarlo como cliente al abrir una cuenta: se llaman PostIdent y VideoIdent.

Lo primero sucede en su sucursal local de Deutsche Post, donde puedes presentarte con tu tarjeta de identidad o pasaporte, y pedirle al empleado que haga el procedimiento.

En el caso de este último método, tiene la opción de ser llamado en su computadora portátil o teléfono móvil ( un dispositivo con una cámara esencialmente ) y ser verificado por un empleado del banco. ¡Asegúrese de tener sus documentos de identidad a mano!

 Tiene sentido tener uno si estás interesado en una transferencia bancaria más rápida a otras cuentas alemanas y si valora la seguridad de su banca, los alemanes tienen una buena reputación en eso.

Si no planeas obtener los documentos anteriores o realizar muchos negocios con clientes / contrapartes alemanas, podría ser mejor obtener una cuenta bancaria virtual comercial, en operadores que ofrezcan este servicio. Esto tiene mucho sentido si también necesita que sea una cuenta de varias monedas. 

 Las razones por las cuales las cuentas bancarias virtuales son una gran opción para los trabajadores independientes, los trabajadores independientes, los minoristas en línea y los propietarios de negocios en el mercado son las siguientes: 

•  Te dan un IBAN europeo gratuito, también para empresas dirigidas por no residentes 
•  Tienes la capacidad de enviar y recibir dinero dentro de la UE 
•  El registro es gratuito 
•  La cuenta en varias monedas también es gratuita 
•  No es necesario adjuntar facturas a pagos internacionales ( depende de su caso específico ) 

 En general, una cuenta bancaria virtual de negocios puede permitir a las empresas internacionales operar fácilmente en la UE sin tener que preparar documentos tradicionalmente asociados con la apertura de dicha cuenta.

▶ Cómo elegir una cuenta bancaria comercial gratuita en Alemania 

 Para encontrar el banco perfecto para tu negocio en Alemania, debe encontrar la oferta que se ajuste al tamaño de tus operacionrd y cómo estructuras tu negocio. Algunos bancos en Alemania ni siquiera ofrecen cuentas bancarias comerciales. En términos generales, las ofertas están diseñadas para los principales grupos de empresarios: 

– Freelances y Autónomos con bajos ingresos y transacciones

 De hecho, los bancos tradicionales en Alemania no atienden tradicionalmente a los trabajadores independientes y muchas personas que dirigen un negocio abren una cuenta personal secundaria y operan desde ella.

Sin embargo, hay nuevas opciones disponibles para los trabajadores independientes, como Holvi y NetBank. Incluso sin él, aún puede trabajar con una cuenta corriente normal.

Para abrir dicha cuenta, solo necesita una prueba de su identidad en la mayoría de los casos. Solo una vez que su negocio comience a generar altos ingresos, se le pedirá que abra una cuenta comercial secundaria. 

– Empresarios registrados ( eingetragene Kaufmann – e.K. ), Asociaciones ( Personengesellschaften ) y corporaciones ( GmbH, UG o AG )  

 Estas entidades deben proporcionar una serie de documentos adicionales para abrir una cuenta bancaria. Para los empresarios registrados, esto será más comúnmente un certificado de incorporación y extracto del registro comercial.

Para las asociaciones, debe presentar documentos que demuestren la identidad de todos sus socios, junto con los estatutos ( Gesellschaftsvertrag ).

Los fundadores de GmbH, UG o AG deben presentar pruebas de identidad, la lista de accionistas ( Gesellschafterliste ) y los estatutos ( Gesellschaftervertrag ) y los certificados de incorporación ( Gründungsurkunden ).

Los documentos exactos dependerán del banco de su elección.