Las estafas de criptomonedas están en aumento. Así es como los inversores pueden proteger sus monedas
La criptomoneda ha captado la atención de Estados Unidos este año, y los “estafadores de nivel olímpico” también se han dado cuenta.
Con el aumento de la popularidad de la tecnología de criptomonedas y blockchain, habrá una afluencia de estafas de criptomonedas sin precedentes, según William E. Quigley, un destacado inversor y cofundador de WAX blockchain.
La naturaleza de alta tecnología de las criptomonedas atraerá a estafadores sofisticados capaces de realizar hacks y esquemas de “nivel olímpico”, dijo Quigley durante un panel de discusión organizado por la firma de blockchain Light Node Media el mes pasado. Piensa en la estafa reciente de “Squid Game” en la que los inversores alegan que un nuevo token de criptomoneda SQUID y un juego en línea inmersivo relacionado eran en realidad una estafa elaborada. Los inversores afirman que los desarrolladores desaparecieron después de que la moneda se disparara de precio y aparentemente se cobrará con más de 3 millones de dólares.
Antes de invertir en criptomonedas
Los expertos dicen que es inteligente mantener tus inversiones en criptomonedas por debajo del 5% de tu cartera general. Los precios de las criptomonedas fluctúan enormemente cada día, y los expertos también dicen que sería inteligente no invertir más de lo que estaría bien perder si el mercado se retirara por completo. Las inversiones en criptomonedas tampoco deben obstaculizar otras prioridades financieras, como ahorrar para emergencias, pagar deudas con altos intereses y ahorrar para la jubilación utilizando estrategias de inversión más convencionales.
Nos guste o no, los inversores en criptografía se están abriendo a este nuevo y cambiante riesgo de fraude y estafas. Si has incorporado cripto a tu cartera de inversiones o estás interesado en invertir en Bitcoin o Ethereum en el futuro, aquí hay algunas estafas comunes y señales de alerta a las que debe prestar atención.
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¿Cuáles son algunas estafas comunes de criptomonedas?
Casi 7,000 personas perdieron más de 80 millones de dólares en estafas de cripto desde octubre de 2020 hasta marzo de 2021, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Eso es un gran salto con respecto a las 570 estafas de inversión en criptomonedas y 7.5 millones de dólares en pérdidas durante los mismos meses del año anterior. Con las estafas de criptomonedas en aumento, aquí hay algunos patrones a tener en cuenta:
Exigir pagos solo criptomonedas
Si una persona aparentemente creíble o un establecimiento minorista afirma que no puede aceptar ninguna forma de moneda que no sea Bitcoin, es probable que se trate de una estafa. Bitcoin y otras altcoins son una clase de activos floreciente, por lo que los expertos dicen que las instituciones creíbles no aceptarán criptomonedas, y tampoco aceptarán dólares estadounidenses a través de medios normales como transferencias bancarias, cheques, pagos con tarjetas de crédito y débito y efectivo.
En general, cualquiera que exija que le pagues en Bitcoin podría estar tratando de acapararlo y capitalizar su valor vertiginoso. Y a diferencia de los bancos, blockchain carece de protocolos comunes de conozca a su cliente (KYC). Eso significa que las personas pueden abrir carteras sin tener que presentar una identificación válida, un número de seguro social o una dirección e información de contacto. Aunque blockchain es público y crea registros permanentes de acceso abierto, las personas pueden realizar transacciones en blockchain de forma más o menos anónima, lo que facilita engañarlo, tomar su dinero y correr.
Identidades anónimas o falsas
La falta de protocolos KYC en blockchain es un signo de interrogación importante por su uso generalizado, dice Jonathan Padilla, exjefe de estrategia de blockchain de PayPal y director ejecutivo y cofundador de Snickerdoodle Labs, una empresa de seguridad de datos de blockchain con sede en California que está considerando usar blockchain para dar a los consumidores la propiedad de sus cookies y datos de navegación.
“Con una plataforma descentralizada, realmente no hay salvaguardas para decir quién es un buen actor y quién es un mal actor”, explica Padilla. “Es solo que el comprador tenga cuidado”.
En una nota prometedora, blockchain puede proporcionar una nueva forma de transparencia: dado que los datos no se pueden alterar ni eliminar en blockchain, todas las transacciones son registros públicos. Cuando Colonial Pipeline pagó a piratas informáticos anónimos 63,7 Bitcoin (valorados en casi 2,3 millones de dólares) en junio, los investigadores del Departamento de Justicia de EE.UU. pudieron rastrear las transacciones en blockchain y confiscar el dinero del rescate.
“[Los piratas informáticos] utilizaron una billetera alojada para mover el Bitcoin, lo que significa que [las fuerzas del orden] los encontraron en unos cinco días”, dice Padilla. “Hay transparencia incorporada [en blockchain], y ahora con las herramientas [que los codificadores están desarrollando], puede usar software sofisticado para hacer un análisis en cadena y rastrear hacia dónde van estas cosas”.
Sin embargo, será una cuestión de tiempo antes de que las agencias de aplicación de la ley en todos los niveles municipales se familiaricen lo suficiente con las nuevas herramientas para investigar eficazmente las estafas de blockchain a menor escala. Actualmente, todavía existe la posibilidad de que los malos actores utilicen tokens de criptomonedas, NFT y otros activos digitales de la cadena de bloques para blanquear dinero tanto a pequeña como a gran escala.
“Esa es una preocupación muy real”, dice Padilla. “Por ejemplo, podría obtener dinero de Columbia, comprar un NFT con lo que antes era dinero del cartel y podría lavarse en un NFT”.
El lavado de dinero a gran escala no es muy frecuente, dice Padilla, pero las herramientas y el marco de cumplimiento deben ponerse al día rápidamente.
“La tecnología simplemente está llegando a donde necesita estar… para poder rastrear de dónde viene ese dinero y hacia dónde se dirige”, dice Padilla. “Pero no ha estado allí durante el último medio año”, ya que las criptomonedas y las NFT se han disparado en popularidad.
Seguir con los intercambios de criptomonedas aptos para principiantes como Coinbase y Gemini es una forma de evitar los riesgos que conllevan los intercambios de nicho más pequeños, dicen los expertos. También es una buena idea que los inversores en criptomonedas principiantes se queden con las dos criptomonedas más populares, Bitcoin y Ethereum, que tienen un historial más largo de aumento de valor que otras nuevas altcoins.
Juegos y coleccionables digitales
Como vimos con la estafa “Squid Game”, los programadores sofisticados ahora tienen la capacidad de crear nuevos juegos y mundos imaginarios completos en blockchain. Y hacerlo tan rápido como despegue el próximo programa viral de Netflix.
Una forma fácil de estafar a los novatos emocionados de blockchain es hacer que compren un tipo de moneda o ficha recién acuñada para un juego. Si suficientes personas aumentan el precio a través de la oferta y la demanda, esto les da a los estafadores originales la oportunidad de vender todas sus propiedades y desaparecer en un movimiento conocido como “tirón de alfombra”.
A diferencia de las cuentas bancarias para moneda regulada por el gobierno federal, no existe la protección contra el fraude o el seguro de la FDIC en blockchain. Cuando su dinero es robado en blockchain, la única forma de recuperarlo es que el destinatario le devuelva el dinero directamente. En un intercambio descentralizado, eso es muy poco probable. Y aunque los principales intercambios de cifrado tienen mejores medidas de seguridad contra el fraude que los intercambios menos conocidos, todavía no hay garantía para que los inversores recuperen el cifrado robado.
Esquemas de inversión en criptomonedas
Constantemente se acuñan nuevas formas de cripto, y cuando nuevas monedas llegan a la cadena de bloques, se conoce como oferta inicial de monedas (ICO). Pero las ICO también son oportunidades para estafas. Una empresa o un individuo pueden decir que tienen una oportunidad única en la vida de invertir en una nueva forma de cripto con retornos garantizados del 1,000%. Luego, pueden presionarte para que deposites un montón de monedas nuevas en una billetera digital que se ha visto comprometida de alguna manera, o “bombear y tirar” comprando la moneda y vendiéndola cuando el precio explote.
Estafas románticas
Las aplicaciones de citas están plagadas de estafas de criptomonedas. Según la FTC, aproximadamente el 20% del dinero perdido en estafas románticas desde octubre de 2020 hasta marzo de 2021 se envió en forma de criptomoneda. Estafas como esta implican relaciones digitales o de larga distancia en las que una de las partes presiona y convence a la otra de que compre o dé dinero por una nueva criptografía que en realidad es solo una forma de estafar a las personas para sacarles su dinero.
Estafas de phishing
Este tipo de estafa es tan antigua como Internet, pero con las criptomonedas hay algunas implicaciones nuevas. Así como funcionaría un ataque de phishing “normal”, los delincuentes envían correos electrónicos que intentan atraer a los destinatarios para que hagan clic en enlaces e ingresen sus datos personales, incluida la información de la clave de la billetera de criptomonedas. Pero a diferencia de la mayoría de las contraseñas y nombres de usuario, solo obtiene una clave privada para sus billeteras de blockchain. Esto es parte del diseño descentralizado de blockchain, lo que garantiza que una entidad no pueda controlar tu información, pero plantea un problema si alguna vez necesita cambiar tu clave.
Cómo los inversores pueden proteger sus criptomonedas
Incluso los expertos en criptomonedas más avanzados y entusiastas entienden que hay muchos riesgos nuevos y en evolución en el mundo de las criptomonedas en este momento. Algunos han resistido las estafas, como el inversionista y empresario blockchain Ian Balina, quien dijo que perdió 2.5 millones de dólares después de que la información clave de su billetera privada se vio comprometida por alguien que pirateó su cuenta de Evernote.
La historia de Balina destaca la posibilidad de pérdidas y fraude cuando se trata de una clase de activos tan nueva y volátil, incluso para inversores exitosos.
Los expertos financieros aconsejan a la mayoría de los inversores pasivos que mantengan las tenencias de criptomonedas por debajo del 5% de sus carteras y que nunca inviertan en criptomonedas a expensas de ahorrar para emergencias o pagar deudas con altos intereses. Si se siente listo para comenzar a invertir en criptomonedas, estas son algunas de las mejores prácticas para proteger su dinero:
Banderas rojas de criptomonedas
Para empezar, ten cuidado con algunas señales de alerta comunes que son similares a las estafas clásicas de transferencia de dinero y al fraude con tarjetas de crédito:
- Errores tipográficos y errores ortográficos obvios en correos electrónicos, publicaciones en redes sociales y durante cualquier comunicación.
- Promete multiplicar tu dinero
- Obligaciones contractuales que lo bloquean para mantener cripto sin poder vender
- Influencers falsos o afirma ser una celebridad
- Manipulación psicológica como chantaje o extorsión.
- Grandes esquemas de cifrado de redes sociales
- Promesas de dinero gratis
- Detalles vagos sobre a dónde va su dinero
Sepa cuándo usar una billetera criptográfica
Al igual que tu billetera física, debes proteger tus billeteras digitales de los piratas informáticos. Practica buenos hábitos de seguridad digital similares a la forma en que manejarías grandes sumas de efectivo físico colocándolas en una cuenta de ahorros segura o asegurada por la FDIC.
Los expertos dicen que los inversores a pequeña escala con unos pocos cientos de dólares en criptomonedas probablemente estén de acuerdo con mantenerlo en un intercambio convencional como Coinbase. Sin embargo, si acumulas miles de dólares en criptomonedas, probablemente tenga más sentido incorporar una billetera para una custodia adicional.
Hay dos tipos de billeteras de criptomonedas, generalmente descritas como “billeteras calientes” y “billeteras frías”.
Las billeteras activas se alojan o almacenan en línea. Son seguros, pero más susceptibles a la piratería que el almacenamiento en frío, que es cuando almacenas cripto fuera de línea en una pieza de hardware. Piensa en el almacenamiento en frío como una especie de caja fuerte en formato de unidad USB. Es más seguro, pero si olvidas su contraseña o pierdes el dispositivo, podría perder el acceso a tu dinero para siempre.
Las criptomonedas guardadas en carteras calientes no están aseguradas por la FDIC como el efectivo en el banco. Por lo tanto, querrás asegurarte de que cualquier plataforma o billetera en la que almacenas tu cripto tenga medidas de seguridad sólidas, que incluyen:
- Autenticación de dos factores
- Almacenamiento de una parte de las explotaciones en tu propio almacén
- Pólizas de seguro privadas en caso de robo o piratería (separado del seguro de la FDIC)
Mantén un registro de las claves de tu billetera
Solo obtienes una clave única para acceder a tu billetera, dice Mac Gardner, un planificador financiero certificado con sede en Florida y fundador de FinLit Tech. Perder tu clave o que se la roben podría significar perder las criptomonedas por completo.
“Necesitas tener mucho control sobre el acceso a [la clave de tu billetera]. No es algo en lo que puedas olvidar tu nombre de usuario y contraseña si no los escribes”, dice Gardner. “Cada código tiene un proceso y una cierta cantidad de caracteres. Es extremadamente personalizado debido a este espacio virtual. Si no fuera así, cualquiera podría entrar y luego tomar tus cosas, ¿verdad?”
Reportar fraude
Debes informar el fraude y otras actividades sospechosas que involucren criptomonedas a las siguientes oficinas utilizando estos enlaces:
- La FTC: ReportFraud.ftc.gov
- La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) en CFTC.gov/complaint
- La Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC) en sec.gov/tcr
- Si el fraude implica extorsión o chantaje, también puede acudir al FBI.
Además, no olvides informar el fraude a cualquier intercambio de cifrado que utilizó para completar la transacción de cifrado siempre que sospeches o tengas evidencia de que hay malos actores en juego.
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