¿Estás pensando en abrir una cuenta en Reino Unido y no sabes por donde empezar?
En este artículo tienes toda la información para poder hacerlo sin complicaciones.
▶ Apertura de una cuenta bancaria en el Reino Unid
El Reino Unido es uno de las regiones más cosmopolitas del mundo y un país que atrae a innumerables recién llegados cada año. Hay una lista de oportunidades que los viajeros y los nuevos residentes exploran: educación, con algunas de las mejores universidades del planeta; trabajo: mucho trabajo disponible y salarios dignos, también para profesionales poco calificados; ciudades maravillosas con rica historia y cultura, y museos increíbles, principalmente gratis; así como la vibrante vida cultural, con algunos de los mejores teatros, locales de música, compañías de danza, galerías, pero también restaurantes y pubs.
Es un lugar especialmente atractivo para las corporaciones internacionales, ya que Londres es uno de los lugares clave en el mapa financiero y comercial del mundo, y excelentes conexiones a otras capitales a través de trenes y llanuras.
Si planeas permanecer en el Reino Unido por un tiempo y desea obtener un número de cuenta bancaria local, aquí hay una guía para usted.
▶ Documentos necesarios para abrir una cuenta en el Reino Unido
Hay algunas pruebas y documentos básicos que deberá proporcionar para abrir una cuenta en el Reino Unido. Para habilitar una verificación de identidad, puede traer un pasaporte nacional válido, una licencia de conducir o una tarjeta de identificación ( lo que se requiere también depende del país de su ciudadanía ).
Para probar la residencia, uno de los documentos que presentan su dirección y nombre actuales es suficiente:
- Un contrato de arrendamiento o documentos hipotecarios
- Factura de luz/agua/gas reciente
- Una factura reciente de banco o tarjeta de crédito
- Una factura fiscal actual
Si eres nuevo en Gran Bretaña, preparar la documentación podría ser un desafío, si no imposible. Sin embargo, en los últimos años, los bancos han relajado sus requisitos sobre lo que aceptarán como prueba de domicilio.
Como estudiante internacional, por ejemplo, puedes traer una carta de la oficina de admisiones de tu universidad confirmando tu dirección como prueba equivalente de su residencia.
Otra opción para los recién llegados es una carta de Jobcentre Plus que confirma tu número de Seguro Nacional. Una carta de tu empleador también funcionaría, siempre que tenga menos de tres meses.
Alternativamente, y recomendamos esto, ves a tu banco principal y solicita un cambio de dirección a tu nueva residencia británica. Una vez hecho esto, solicita a tu banco que envíe un extracto bancario a tu nueva dirección por correo. De esta manera, tu nueva prueba de dirección en el país está lista para ser utilizada.
▶ Abrir una cuenta bancaria antes de llegar al Reino Unido
También puedes abrir una cuenta en el Reino Unido antes de su llegada con bastante facilidad. Una de las opciones es preguntarle a tu banco regular si pueden configurar una cuenta: cualquier banco con una relación bancaria corresponsal con un banco inglés puede hacerlo de forma remota.
Muchos de los principales bancos del Reino Unido también tienen una oferta de cuenta internacional diseñada específicamente para no residentes. Barclays, Lloyds, HSBC y NatWest proporcionan cuentas a clientes extranjeros, que se pueden abrir sin el requisito de probar su residencia en el Reino Unido, y a menudo, en línea.
Esta puede no ser la opción correcta para todos, ya que con este tipo de cuenta se requiere un depósito, a menudo bastante significativo. Se espera que traigas una cantidad de 25.000 libras o equivalente en otras monedas al abrir una cuenta internacional con Barclays, por ejemplo.
Dicha cuenta ofrece mucha flexibilidad: 3 monedas en las que puede abrirla, transferencias a muchos países del mundo, banca en línea y telefónica, retiros posibles en todos los países, etc. Si mantiene el nivel requerido de ahorro, no necesita pagar la cuenta.
Dado que los servicios, tarifas y cargos ofrecidos por los bancos en el Reino Unido varían, es aconsejable explorar primero las diferentes opciones disponibles y compararlas antes de decidirse por la mejor para ti.
▶ ¿Cuál es el mejor banco del Reino Unido para mí?
Hay importantes bancos principales, bancos propiedad de grupos minoristas, bancos especializados independientes y bancos locales con los que puede abrir una cuenta.
Además, las sociedades de construcción ofrecen servicios bancarios y financieros relacionados, especialmente préstamos hipotecarios. La diversidad de entidades que ofrecen cuentas significa que hay una gran selección disponible para varios tipos de clientes.
Ya sea que seas un estudiante, un profesional o una empresa / corporación, encontrará fácilmente una oferta bancaria de calidad adaptada a sus necesidades y presupuesto.
Ser nuevo en el Reino Unido significa un historial crediticio limitado y la falta de algunos de los documentos esperados. Afortunadamente, los bancos han aliviado sus expectativas y requisitos en los últimos años, adaptándose al movimiento global y la afluencia constante de personas.
Según el estándar, los bancos y las sociedades de construcción tienen una dirección en el Reino Unido para abrir una cuenta bancaria. Esto se puede probar mostrando uno de los siguientes:
- Acuerdo de arrendamiento, si aún no tiene facturas de servicios públicos;
- Una carta o recibo de sueldo de su empleador en el Reino Unido con su dirección
- Si te hospedas en un hotel, puede usar su dirección como c / o ( de la dirección )
Cualquiera que sea el documento o la declaración que proporciones, recuerda traer las versiones originales.
Si no tienes una dirección y ninguno de los documentos antes mencionados, algunos de los bancos aceptarán una alternativa, como tu domicilio en otro país, o tal vez encentren tus documentos de identificación suficientes.
Es necesario consultar con cada uno de los bancos que considera cuáles son sus requisitos específicos. Normalmente, es más fácil para los ciudadanos de los estados miembros del EEE abrir una cuenta bancaria sin algunos de estos documentos.
▶ Tipos de cuentas bancarias disponibles en el Reino Unido
El Reino Unido es parte de la zona SEPA, lo que significa que todos los bancos aquí son «bancos SEPA UK» y es posible realizar transacciones entre sus 36 países miembros de forma gratuita.
Además, es posible que las empresas abran una cuenta bancaria en el Reino Unido o una cuenta bancaria virtual.
Hay algunos tipos básicos de cuentas que se pueden seleccionar en el Reino Unido:
– Cuentas bancarias básicas
Convenientes para la banca diaria simple y a menudo sin una tarifa mensual. Vienen con una tarjeta de débito y acceso a la banca en línea y móvil en la mayoría de los casos. Por lo general, puede conectarlos con métodos de pago digital y no ofrecen cheques.
– Cuentas corrientes
Son la opción más común para la mayoría de las personas. No tienen una tarifa mensual y proporcionan todas las características y beneficios necesarios para administrar la banca diaria.
La mayoría de los bancos ofrecen tales cuentas, a veces en función de una condición adicional de una verificación de crédito, una evaluación de sus circunstancias personales, etc. También serían compatibles con las opciones y aplicaciones de pago móvil.
– Cuenta bancaria empaquetada
La packaged bank account viene con beneficios adicionales además de las características básicas de la cuenta, a cambio de una tarifa mensual, a veces servicio de telefonía móvil ( datos, minutos ), seguro para su teléfono móvil o viajes.
– Cuenta de estudiante
Es similar a una cuenta corriente estándar con algunas ventajas adicionales: para viajes, compras, etc. A menudo se cambiará automáticamente a una cuenta corriente estándar una vez que se gradúe.
– Cuenta bancaria conjunta
Se comparte entre dos personas. Esta puede ser una forma de administrar las finanzas conjuntas con un socio, como las facturas del hogar, y hacer pagos por gastos compartidos.
Puedes compartir varios tipos de cuentas, dependiendo del banco.
– Cuenta bancaria de los niños
Es una cuenta corriente para niños de entre 11 y 18 años, y viene con seguridad adicional para evitar gastos excesivos.
▶ Los bancos más grandes del Reino Unido
Hay un nombre para los principales bancos que dominan el sector en un país determinado: los Cuatro Grandes. En cada nación, significaría diferentes instituciones financieras, y en el Reino Unido estas son las siguientes:
– Barclays
Barclays es uno de los bancos más antiguos del Reino Unido, con una historia que se remonta al siglo XVII. con más de 1600 sucursales en todo el Reino Unido y cerca de 5000 en todo el mundo, en 55 países.
Parte de la banca personal con Barclays también se puede hacer en las oficinas de correos del Reino Unido. Barclays es miembro de Global ATM Alliance, que permite a los clientes de cada banco usar su cajero automático o tarjeta de débito en todos los demás bancos miembros sin tarifas de acceso a cajeros automáticos.
Su cuenta corriente es gratuita y viene con una tarjeta de débito gratuita sin contacto. No podrás usar su cuenta de inmediato porque deberá visitar una sucursal en el Reino Unido una vez que esté aquí y proporcionar la documentación requerida: número de referencia, pasaporte y comprobante de domicilio para que su cuenta pueda activarse. Barclays tiene una variedad de ofertas de cuentas especiales, como para estudiantes y empresas.
También tienen una línea de chat en vivo donde puede obtener respuestas a sus preguntas en tiempo real.
– Lloyds
Lloyds es un proveedor número 1 de cuentas corrientes y tiene más de 1300 sucursales en todo el país. Abrir una cuenta con ellos es fácil incluso si acaba de llegar.
También están presentes en otros 45 países. Ofrecen una amplia gama de servicios a clientes privados y comerciales, y ofrecen banca en línea y móvil: puede acceder a sus finanzas en un navegador web o mediante una simple aplicación móvil.
Lloyds especialistas en cuentas corrientes, ahorros, préstamos, inversiones, seguros de todo tipo, hipotecas, y ofrece una gama de tarjetas de crédito y débito.
– HSBC
HSBC es uno de los bancos más grandes del mundo y el más grande de Europa. Dirige más de 1800 sucursales en el Reino Unido y 7000 en total, en 80 países. Tiene un papel importante en el Reino Unido, siendo, por ejemplo, el primer banco en lanzar atención telefónica al cliente a fines de los años 80.
Dado su gran alcance internacional, tiene una buena oportunidad de poder abrir una cuenta bancaria con ellos antes de su llegada al Reino Unido.
Las actividades comerciales de HSBC van desde finanzas personales tradicionales y banca comercial, hasta banca privada, finanzas de consumo, así como banca corporativa y de inversión.
Su cuenta corriente básica incluye banca en línea gratuita y una tarjeta de débito gratuita. Las tarjetas sin contacto dependen de un conjunto de criterios. También puede ser necesario que se someta a una verificación de crédito antes de abrir una cuenta con HSBC.
HSBC también ofrece una cuenta de estudiante con un sobregiro de 3000 libras durante 3 años y un interés del 2% en las primeras 1000 libras.
Si necesitas una cuenta comercial, hay una selección de cuentas bancarias comerciales disponibles para usted. Todos son gratuitos durante los primeros 18 meses y vienen con extras, como un gerente de cuenta específica para ayudarlo con la visión de la banca comercial.
– RBS y NatWest Group
El Royal Bank of Scotland y Natwest son propiedad y están operados por el Grupo NatWest ( desde febrero de 2020, hasta que fue administrado por el Grupo RBS ).
Antes de 2008, RBS era por un momento el banco más grande del mundo, y el segundo banco más grande del Reino Unido y Europa y el quinto más grande del mundo.
La crisis financiera ha cambiado el estado del banco, y desde entonces, la mayoría de sus acciones son propiedad del gobierno.
La mayoría de las 700 sucursales de Royal Bank of Scotland se encuentran en Escocia, algunas también en Inglaterra y Gales, mientras que las 1400 sucursales de NatWest se encuentran en todo el Reino Unido.
El Royal Bank of Scotland ofrece una gama de servicios bancarios y de seguros a clientes personales, comerciales y comerciales. Además de las sucursales tradicionales, la banca telefónica e internet, y ha operado «sucursales móviles» desde 1946 utilizando camionetas convertidas para atender áreas rurales.
Estas sucursales proporcionan banca diaria, como hacer depósitos, retirar efectivo y pagar facturas, pero también se ajustan a las necesidades de las personas mayores, las personas con discapacidad, etc. También fueron los primeros en probar las tarjetas sin contacto de PayPass en Europa.
▶ ¿Cuáles son los costes de una cuenta bancaria básica?
Una cuenta corriente básica es gratuita en la mayoría de los bancos de la calle. También hay ofertas premium con beneficios especiales, como devolución de efectivo en facturas del hogar, seguro e intereses sobre su saldo.
Estas ofertas especiales generalmente requieren el cumplimiento de los requisitos mínimos de elegibilidad, lo que a menudo las hace inaccesibles para las personas que recién llegan a Gran Bretaña.
En caso de que no haya elegido una de las opciones de bonificación, tenga cuidado de mantenerse dentro de sus límites de crédito, porque sin un sobregiro planificado, los bancos pueden cobrarle por retirar dinero que no tiene.
Consulta los términos y condiciones del banco para asegurarse de qué operaciones están incluidas en su tipo de cuenta.
– Tasas ATM
En la mayoría de los casos, los retiros de los cajeros automáticos de su propio banco serán gratuitos ( puede haber un límite en cuántas veces al mes puede sacar dinero sin una tarifa ).
Además, la mayoría de los bancos tienen asociaciones entre sí, lo que le permite retirarse de forma gratuita de sus cajeros automáticos. Sin embargo, en algunos casos, los retiros no son gratuitos y pueden costar hasta 3 libras por una transacción. Siempre revisa la máquina primero, incluso si se afirma que es de uso gratuito.
Ten en cuenta que fuera del Reino Unido su banco británico puede cobrarle hasta un 3% por todas las transacciones que no sean estranguladas ( GBP ) más la conversión de moneda. Puedes evitarlo eligiendo en la configuración de su cuenta bancaria que se cobrará en la moneda local cada vez que pague en el extranjero.
– Bancos del Reino Unido que ofrecen cuentas en euros y multidivisa
Hay varios bancos en el Reino Unido que ofrecen cuentas bancarias en euros y en varias monedas. También hay bancos en otros países europeos que ofrecen cuentas multidivisa con el mismo efecto.
La ventaja de tener una cuenta en euros es la capacidad de realizar transacciones en esta moneda y de manera económica, si no completamente sin costos, enviar dinero a otros titulares de cuentas bancarias que tengan sus propias cuentas en euros.
Puedes intentar abrirlos con bancos tradicionales en Europa, o compañías de tecnología financiera, como N26, Revolut o Transferwise. Estos tienden a ofrecer mejores tarifas y tienen un alcance internacional, lo cual es una ventaja si se trata con familiares, clientes u otras obligaciones dentro de las fronteras europeas.
Si deseas cumplir con sus opciones en el Reino Unido, puede consultar Barclays, un banco que ofrece una cuenta en euros. El problema es que necesitarás tener una cuenta de libra esterlina separada antes de poder abrir una en euros. Viene con una chequera / libro de crédito, estados de cuenta regulares y transferencias gratuitas entre sus cuentas de Barclays GBP y EUR.
Para euros y dólares estadounidenses, Barclays ofrece también una cuenta de depósito de divisas ( USD ) y una cuenta de ahorro ( EUR ), lo que le permite administrar sus ahorros en una de esas monedas.
Podrás transferir fondos entre su libra esterlina y otras cuentas en Barclays de forma gratuita, y podrá recibir dinero del extranjero en esa cuenta directamente.
También tienen varias opciones para transferencias internacionales desde estas cuentas: le permiten enviar fondos de manera estándar o con estado de prioridad y, por supuesto, pagos SEPA en caso de transferencias en euros.
– HSBC
HSBC es otro banco del Reino Unido que ofrece cuentas en euros y en monedas múltiples. La cuenta de moneda HSBC le permite administrar fácilmente múltiples tenencias de divisas sin una tarifa de cuenta mensual.
Hay cuentas disponibles en 14 monedas principales ( Dólares australianos, dólares canadienses, franco suizo, renminbi chino, euro, dólares de Hong Kong, yen japonés, corona noruega, dólares neozelandeses, emirato dirham, Corona sueca, dólares de Singapur, dólares estadounidenses y Rand sudafricano ).
Los tipos de cambio se actualizan constantemente, lo que significa que sus transferencias se realizarán de acuerdo con las tasas actualizadas.
Los propietarios pueden administrar sus cuentas desde un panel de control en línea y usted puede solicitar en línea siempre que ya tengas una cuenta corriente activa de HSBC ( excluyendo las cuentas básicas y las cuentas de los estudiantes ).
– Citi
Citi es uno de los mayores actores en el mercado británico con varias variaciones de cuentas ofrecidas en diferentes monedas.
Existe la Cuenta Global de Moneda Extranjera, disponible en 9 monedas ( Dólar australiano, Dólar canadiense, Euro, Dólar de Hong Kong, Yen japonés, Dólar de Nueva Zelanda, Libra esterlina, Franco suizo y dólar estadounidense ) con instalaciones de verificación en la versión en dólares estadounidenses, banca en línea ( transferencia fácil de fondos entre sus cuentas y al enviar dinero fuera ), y una tarjeta de débito gratuita, que puede usar con más de 2 millones de cajeros automáticos en todo el mundo.
También está CitiAccess, que te permite usar cheques en su cuenta de USD y cuenta de ahorro diaria de USD.
– Lloyds
Lloyds también ofrece una cuenta corriente en tres monedas: euro, dólar y libra esterlina. Tendrás que demostrar que vive en el Reino Unido para obtener uno.
Su cuenta permite realizar transferencias bancarias internacionales de forma gratuita (, pero recuerde, el banco del destinatario puede cobrar algo por su parte ), usted obtiene una tarjeta de débito de visa, acceso a la banca en línea y telefónica, todo eso por una tarifa fija que se aplica a todas sus cuentas multidivisa con el mismo banco.
▶ Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta bancaria en el Reino Unido
¿Es posible obtener una cuenta bancaria virtual en el Reino Unido?
Sí, es posible obtener una cuenta bancaria virtual porque el Reino Unido es parte de SEPA. Esto también significa que puede realizar pagos SEPA del Reino Unido.
¿Es el Reino Unido parte de SEPA?
Sí, el Reino Unido sigue siendo el país SEPA a pesar del Brexit. Lea las implicaciones financieras del Brexit aquí.
Lista de bancos SEPA del Reino Unido
Todos los bancos del Reino Unido son bancos SEPA.
¿Las cuentas del Reino Unido tienen IBANS?
Todas las cuentas del Reino Unido tienen un IBAN, incluidas las cuentas bancarias virtuales y las cuentas de bancos tradicionales como Barclays.
¿Puedo obtener una cuenta IBAN con Barclays en el Reino Unido?
Sí, dado que Barclays es un banco en el Reino Unido, un país perteneciente a SEPA, emite cuentas IBAN.
¿Hay cuentas bancarias comerciales para no residentes que alguna vez puedan abrir en el Reino Unido?
Como no residente, es posible abrir una cuenta bancaria comercial, con la condición de que también pueda proporcionar documentos adicionales requeridos por el banco. Muy a menudo, necesita pruebas de que está realizando transacciones comerciales legítimas.
¿Puedo realizar pagos de comercio electrónico?
Puede realizar pagos de comercio electrónico como pagos de Amazon en el Reino Unido.
¿Cuáles son las tarifas de pagos de Amazon en el Reino Unido?
Las tarifas de pago de Amazon en el Reino Unido dependen del volumen de su pedido. Ver enlace.
¿Es posible abrir una cuenta bancaria en línea en el Reino Unido como no residente?
Sí, hemos explicado los pasos en las secciones anteriores.
¿Bancos del Reino Unido que ofrecen cuentas en euros?
Todos los bancos ofrecen cuentas en euros en lo que se llama una cuenta multimoneda.
¿Es posible realizar operaciones bancarias gratuitas en el Reino Unido?
Por lo general, la banca comercial gratuita en el Reino Unido es la oferta inicial de los bancos para incorporarlo como cliente.
La mayoría de los bancos dan entre 1 y 3 años gratis, y si está haciendo grandes volúmenes, es posible que su banco extienda esa oferta.
¿Qué es una cuenta bancaria virtual en el Reino Unido?
Esto es como una cuenta bancaria tradicional, espere que todas las transacciones estén en línea ofreciendo seguridad adicional. Hay muchos bancos virtuales en el Reino Unido que ofrecen cuentas bancarias virtuales.
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