Cómo abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán

¿Estás pensando en abrir una cuenta en Islas Caimán y no sabes por donde empezar?

En este artículo tienes toda la información para poder hacerlo sin complicaciones.

▶ Bievenido a Islas Caimán 

Un paraíso caribeño con una población rica y bronceada con una atractiva combinación de calidad de vida, proximidad a los Estados Unidos, leyes comerciales flexibles y hermosas aguas turquesas, no es de extrañar que haya atraído a expatriados por docenas de miles ( mucho teniendo en cuenta que su ciudad más grande es de aproximadamente 27.000 personas ).

Aún así, hay más empresas que personas en el país, lo que explica mucho sobre sus leyes comerciales. Su capital, George Town, situada en la isla de Gran Caimán, es uno de los centros internacionalmente famosos para la banca y las inversiones en alta mar. 

Si estás pensando en mudarse a este territorio británico de ultramar, o si necesita una cuenta bancaria para su negocio, Aquí está nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán.

▶ Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán 

 Es muy fácil abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán y todo lo que necesita son algunos documentos básicos. El inglés es el idioma principal, para tu información.

•  Pasaporte 
•  Prueba de residencia, como una factura de servicios públicos 

 Es posible que deba proporcionar copias notariadas de la documentación y requisitos adicionales, como extractos bancarios, carta de referencia de su banco actual, declaraciones de impuestos, documento de respaldo para la fuente de fondos, y así.

Si viniste a las Islas Caimán para trabajar, se requerirá una carta de empleo de su empleador que indique su posición, salario y fecha de efectividad de su empleo.

▶ ¿Puedo abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán como no residente?

 Sí, es posible abrir una cuenta como no residente, pero es probable que se requiera que proporcione estados de resultados, declaraciones de impuestos y algunos otros documentos, sin mencionar que estará restringido en cómo se usan sus cuentas y los fondos que ingresan también pueden ser limitados.

Es mejor comunicarse con el banco individual para averiguar detalles, ya sea por correo electrónico o iniciando una conversación por teléfono con uno de sus gerentes de relaciones.

▶ ¿Es ilegal tener una cuenta bancaria en las Islas Caimán?

 Tener una cuenta bancaria en el extranjero en las Islas Caimán no es ilegal, pero si su intención es ocultar dinero allí, esa es otra historia. 

Cuando hablamos de las Islas Caimán, generalmente se me ocurren dos cosas: un paraíso de vacaciones tropicales y un refugio principal para inversiones y banca privada y offshore.

Cuando se trata del secreto bancario, las Islas Caimán se han ganado la reputación de tener el más estricto del mundo.

Debido a sus leyes de confianza altamente sofisticadas, proporcionan un alto nivel de privacidad, protección y flexibilidad a sus clientes. Se considera “una de las jurisdicciones más transparentes y profesionales de los impuestos neutrales.

 Establecer una cuenta en el extranjero en las Islas Caimán ( o en cualquier otro país extranjero ) es legal a menos que esté planeando la evasión fiscal.

Ten en cuenta que la banca offshore tampoco está exenta de impuestos. Asegúrese de comprender las regulaciones ya que solo hay una ligera diferencia entre la evasión fiscal y la evasión fiscal.  

De conformidad con los requisitos de la Ley de Cumplimiento de Impuestos de Cuentas Extranjeras o FATCA, los bancos de todo el mundo deben informar los saldos y todas las transacciones de ciudadanos estadounidenses al IRS para cuentas con más de $ 50.000 USD en activos.

De lo contrario, puede provocar la penalización. La FATCA es una ley de los Estados Unidos de América que entró en vigencia en 2010.

▶ ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta offshore y una cuenta de inversión?

Las cuentas transaccionales offshore son cuentas bancarias abiertas en un país donde el titular de la cuenta no es residente.

Una cuenta transaccional es una pequeña cuenta offshore simple diseñada para facilitar el acceso a fondos para transacciones regulares. Si solo está buscando iniciar la banca offshore, o si desea tener una cuenta offshore que pueda usar para sus transacciones comerciales internacionales, entonces esta puede ser la cuenta para ti.

En comparación, una cuenta de inversión offshore es una cuenta de inversión o corretaje internacional que a menudo se utiliza como una cuenta offshore privada personal que permite a un inversor mantener, invertir y negociar valores, bonos, acciones y otras clases de activos. Tiene una estructura más compleja que requiere un depósito inicial más grande con una cantidad mínima de $ 500.000.

Los titulares de cuentas abren este tipo de cuenta offshore para obtener acceso a una amplia gama de opciones de negociación e inversión. Sin embargo, las transacciones podrían ser limitadas y ir más allá del límite podría significar tarifas y multas adicionales.

Esto lo hace menos líquido y no es ideal para transacciones comerciales. Si no planea tener muchas transacciones con su cuenta y desea maximizar los retornos y la protección de su dinero, entonces una cuenta de inversión puede ser para usted.

Los inversores de alto valor a menudo se sienten atraídos por este tipo de cuenta. Para usar la cuenta offshore, los inversores a menudo crean una corporación offshore, entidad financiera, confianza o LLC para mantenerse separados de él como personas individuales.

Para niveles adicionales de protección y seguridad, las transacciones, ganancias e ingresos de una inversión offshore se contabilizan bajo la entidad offshore en lugar del individuo.

▶ ¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán?  

Los no residentes pueden abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán. Algunos bancos incluso le permiten hacerlo sin visitar las Islas Caimán. Sin embargo, debe enviar varios documentos certificados como prueba de su identidad, su dirección actual en el extranjero, referencias bancarias y la fuente de sus fondos.

Los bancos de las Islas Caimán harán verificaciones exhaustivas de antecedentes antes de permitirle abrir una cuenta de conformidad con los requisitos obligatorios de diligencia debida para asegurarse de que esté completamente calificado legalmente para evitar el lavado de dinero.

Los residentes en el extranjero deberán proporcionar a los bancos locales en las Islas Caimán una razón legítima para establecer una cuenta.

▶ ¿Cuánto dinero necesita para abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán

Como se mencionó anteriormente, si está abriendo una cuenta de inversión offshore, el depósito inicial mínimo es $ 500.000.

Pero si está abriendo una cuenta de ahorro o una cuenta personal en el extranjero, el depósito inicial mínimo es típicamente $ 1,000 para no residentes, y $, 5.000 para CD.

Tus fondos pueden estar en US $, CA $, CI $ y otras monedas líderes, aunque el banco puede requerir saldos mínimos de cuenta más altos para algunas monedas. También debe tener en cuenta las tarifas de configuración y otros costos.

Si contratas a alguien para que le abra una cuenta bancaria offshore, la tarifa de configuración oscila entre $ 550 y $ 1.250. Esta tarifa variará según la jurisdicción y el banco. Para establecer una compañía offshore para mantener su cuenta, el costo varía de $ 1.700 a $ 2.500.

▶ Mejores bancos en las Islas Caimán 

 Si necesita una cuenta bancaria para su negocio de cualquier tipo, ya sea registrado en las islas o en el extranjero, o si necesita una cuenta como trabajador allí, Hay una gran selección de bancos minoristas especializados en este negocio.

Las tarifas iniciales son bajas, sorprendentemente, y obtienes todo tipo de ventajas. No habrá cuentas gratuitas en las Islas Caimán. Aquí están los principales bancos de las Islas Caimán: 

– RBC Royal Bank

Con una serie de ofertas especiales para familias, ventas regulares de préstamos, este podría ser el banco en el que obtiene un buen trato si llega en el momento adecuado. Son un banco de servicio completo que ofrece tarjetas de débito y crédito, múltiples ofertas según el escenario de su vida y una serie de soluciones para profesionales. Están ubicados en todo el Caribe y puede encontrar sus sucursales y cajeros automáticos aquí.

– First Caribbean International Bank

Esta es una de las mejores opciones para la banca en el área con casi 60 sucursales que ofrecen una verdadera solución bancaria de ventanilla única en el Caribe con el respaldo financiero de Barclays y CIBC Toronto en Canadá. Además de la oferta minorista completa, tienen banca corporativa, gestión de patrimonio, tarjetas de crédito, ventas de tesorería y banca comercial y de inversión. Aquí están sus ubicaciones en todo el Caribe.

– Fidelity

Con un plan para ayudarlo a lograr la libertad financiera ( sus palabras ) están presentes en las Bahamas y en las Islas Caimán.

Tienen una línea de servicio completa que incluye seguros para individuos, contratistas y empresas, tarjetas bancarias de todo tipo, pensiones, hipotecas, cheques, el lote. Encuentre sus ubicaciones aquí y sus cajeros automáticos aquí.

– Scotiabank

Con muchas ofertas para la banca diaria, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, seguros y banca premium, Este es uno de los bancos más completos de todo el Caribe y también con una pila completa de servicios dirigidos a pequeñas empresas y cuentas corporativas y comerciales. Aquí están sus sucursales y cajeros automáticos.

 Otros bancos en Cayman que vale la pena señalar son Cayman National Bank ( CNB ) y HSBC Bank ( Cayman ) Limited.   De las docenas de bancos e instituciones financieras ubicadas en las Islas Caimán, la mayoría atiende a los ricos. Independientemente de eso, es sorprendente que haya muchos bancos que ofrecen cuentas personales con todo tipo de ofertas, incluido el reembolso.

▶ Abrir una cuenta bancaria online en las Islas Caimán 

Imagina que necesita transferir 10.000 euros a China de manera regular. ¿Sabías que cada vez que le pides a tu banco que haga una transferencia, se mantienen hasta 1000 euros solo como cargos de conversión de moneda?

Esto es cierto: solo obtendrá 9000 euros al cambio, a pesar de que dicen que solo se cobra una pequeña transacción SWIFT. 

Dicho esto, hay varias compañías especializadas por las que obtendrás nada menos que 9900 euros. Además, obtienes tu propia cuenta bancaria virtual con un IBAN europeo que puede usar para enviar y recibir dinero dentro de Europa y enviar dinero a cualquier parte del mundo en 33 monedas.